この記事は楽天経済圏を活用して節約をし、浮いたお金をベースにしてインデックス投資を行うことで、生涯で1000万円以上の利益が期待できる方法をまとめたものです。
楽天経済圏は賛否がありますが、「楽天で統一する」というシンプルな方法で、ほぼ最適な節約環境を手に入れられることが魅力です。
はじめに
この記事は「本当の自由を手に入れるお金の大学」という本に登場する、「貯める力」「増やす力」という考え方をベースにしています。
貯める力＝節約
増やす力＝投資
私は貯める力は楽天経済圏で、増やす力はインデックス投資を活用するのが良いと結論しました。
この記事では順番に楽天のサービスを活用し、最終的に楽天証券でインデックス投資を行うことをゴールとします。
皮算用ではありますが、年利6％程度を想定したインデックスファンドを、20年に渡って毎月5万円購入すると、およそ1000万円の利息が付きます。
いかにもなセールストークではありますが、この記事に書いてあることを実行するだけで、あなたは20年後に1000万円以上の利益が得られます。毎月の投資額を増やせば2000万円、4000万円も可能です。
もちろん株式を扱う以上は確実ではありませんが、歴史的に見てかなり勝算の高い方法です。しかも時間も労力も掛かりません。
無理のない節約をして、毎月低コストのインデックスファンドを買う。あなたがするべきことは、たったこれだけです。
それでは一緒に始めましょう。
楽天銀行の開設
楽天経済圏を考えたときに、一番の基礎になるのが楽天銀行です。
楽天カードや楽天証券を利用する際に、全ての支払い元を楽天銀行に統一することで、
資産管理が簡単になる。
楽天市場でのポイント還元率が上昇する。
楽天証券と連動させることができる（マネーブリッジ）。
簡単な条件を満たせば0.1%の利息が得られる。
楽天の各種サービスを契約する際にお得なキャンペーンを受けられる場合がある。
というメリットがあります。
楽天経済圏を導入する理由はポイントばかりに目が行きがちですが、「ポイント還元率を高めながら、資産管理をシンプルにできる」という点が最も重要です。
他の銀行やサービスを併用して、楽天経済圏と同じ効率の環境を作ろうと思うと、煩雑な手続きや各サービス間の兼ね合いなど、考慮する点が多すぎて労力に見合いません。
「資産形成を楽天経済圏でやる」と決めることで、ポイント面も含めて最適解に近い環境を構築できます。
楽天カードの利用
次は楽天カードです。
クレジットカードを楽天カードにすることで、
年会費無料。
利用額の1%のポイント還元が得られる。
楽天市場での買い物をする際に、楽天のサービス利用状況に応じて還元率が上昇する。
というメリットがあります。
今回は楽天のサービスを多く活用するため、楽天市場でのポイント還元上昇がかなり強めに効いてきます。
もちろん浪費が増えてしまっては本末転倒ですが、日々のちょっとした買い物を楽天市場で行うようにすれば、通常のクレジットカートとは比べ物にならないほどのポイント還元を得られます。
楽天モバイル・楽天ひかりの利用
もしあなたがdocomo等の大手キャリアを利用している場合、ここが一番大きな節約になります。
楽天モバイルは使った分だけ利用料金が上がる課金形態なので、使わなければ月々1000円、使ったとしても3000円程度の出費に収まります。
楽天ひかりはそこまで劇的な節約効果はありませんが、それでも通常の光回線に比べれば500円程度安く利用できますし、楽天モバイルとの同時契約で半年間の料金が無料になるといった大きなメリットがあります。
またこれら2つは楽天のポイント還元率増加の対象でもありますので、高い節約効果が生まれます。
楽天証券の開設
楽天証券は取り扱っている商品も豊富で、操作画面も分かり易くお勧めの証券会社です。
楽天銀行と連動させる「マネーブリッジ」を設定することで、証券口座に入金しなくても金融商品を購入できるようになります。また特典として楽天市場での還元率が上がります。
楽天証券を開設したら、後はインデックス投資を行うだけです。どの商品を買うかということについては諸説ありますが、ここでは私自身が購入している「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」をお勧めしておきます。
オルカンを毎月5万円分購入すれば、20年後にはおよそ1000万円前後の利息が付いていることが期待できます。もちろん毎月の購入額を増やせば、2000万、4000万と利息が増えていきます。
オルカンについてちゃんと知りたいという方は、山崎元さんと水瀬ケンイチさんが書いた「ほったらかし投資術」が私の一押しです。私もこれを読んでオルカンへの投資を始めました。
また商品を購入する際には、2024年から始まった新NISAを利用することをお勧めします。利益に掛かる20%もの税金が免除されます。
まとめ
やることは簡単です。
楽天銀行を開設する。
楽天経済圏（楽天カード・楽天モバイル・楽天ひかり）を導入する。
日々のちょっとした買い物を楽天市場で行うことで、高ポイント還元を得る。
楽天証券を開設し、オルカンを毎月5万円積み立てる。
たったこれだけのことで、将来的に1000万円以上の差が生まれます。積立額を増やせば、その差は2000万、4000万と更に拡大します。
「やる」か「やらない」か。この記事を読んだことが、あなたの人生を大きく変えたかもしれません。
ぜひ本記事を参考にして、あなたも生涯に渡ってお金の心配のない人生を手に入れて下さい。
お読み頂きありがとうございました。
